芝麻信用评估
可投诉到国家信访局督办人民银行处理
中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知
银发〔2016〕261号 通知 规定个人按个人习惯和银行约定限额
中国人民银行令〔2020〕第5号《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》的相关规定
中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知
银发〔2016〕261号 通知
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
银保监规〔2022〕13号 信用卡相关规定
限额 只能 投诉到国家信访局督办人民银行解决 ![[呲牙]](http://res.smzdm.com/images/emotions/35.png)
中国人民银行令〔2020〕第5号《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》的相关规定
中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知
银发〔2016〕261号 通知
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
银保监规〔2022〕13号 信用卡相关规定
261号文件 十四、《通知》在哪些方面加强了非柜面转账管理？
与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。据公安机关反映，电信网络新型违法犯罪分子在诈骗得逞后，往往通过非柜面转账方式将大量赃款快速拆分、跨地跨境转移。银行和支付机构虽然按照反洗钱制度，可以及时发现异常的转账交易，但却缺乏相应措施对异常交易进行事前阻断。因此，《通知》要求银行加强非柜面转账管理，要求支付机构加强支付账户转账管理，采取了三项管理措施：一是兼顾安全和便利，要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。对非柜面渠道办理的非同名账户转账业务，银行和支付机构应当与单位和个人就限额和笔数进行事先约定，超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。单位可以根据自身经营规模、交易特点，个人可以根据自身交易习惯，与银行和支付机构约定限额和笔数。二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，审慎做出大额资金转账决定。 [图片]
阳光值领取至账户之日起1年有效。失效时间为相应自然月最后一天的24点（例如：2022年11月产生的阳光值将于2023年11月30日24点失效）。
