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😲很多姐妹买保险的时候老是吐槽保险太贵了😈贵不是最重要的，最重要的是钱掏了但是买到没用的保险，那才真上火以下这4种保险便宜又实用因为保险公司和业务员可能都赚不到什么钱，所以不常推荐😎偷偷给大家擦眼睛一波~第1️⃣种：1年期意外险50万的保额只要100来块，而且保障还非常全但是因为它定价低，赚得少，你不问，很多业务员根本不会说第2️⃣种：能单独购买的百万医疗险百万医疗险生病住院花费超过免赔额都能报销🤩小专才200左右就买到了，乐开了花！但是好多集美都以为只能捆绑寿险或者重疾险什么的才能配置🤞其实好的百万医疗险，找对渠道都可以单独买的第3️⃣种：消费型重疾险我发现很多人碰到的更多的是返还型重疾！😧翻倍的价格或者是附加了很多杂七杂八保障的重疾可能看起来啥都保，但是啥也没保障好，结果还多花了几千块！😜消费型重疾险价格实在，保障更好，超级适合我们普通家庭。第4️⃣种:几十块的惠民保主要就是突出一个大大的惠民，让人人都买得起，减少看病压力。适合年纪大或者身体不太好买不了其它保险的人群，作为医保的补充

💅前几天有个姐妹找到我，说自己在家做全职妈妈担心未来退休后不仅没退休金，还会增加子女的负担打算自己交社保，但不知道怎么交更划算💁‍♀️我给姐妹出了2个办法，相比之下同样是自己交社保，却能每月多领2k+💰⏳重点是，还能不受延迟退休的影响即使统一了65岁退休，也能55岁就开始领钱~有相同情况的姐妹可以参考一下，非常实用👩姐妹今年30岁，假设交15年社保，55岁退休领钱🔹60%档次：每月交792元，退休每月领2428元🔹100%档次：每月交1320元，退休每月领3247元🔹300%档次：每月交3960元，退休每月领4147元👆咱们直接看100%和300%档次的对比🔸每月要多交2640元的保费，退休后只多领900元▶综合考虑3个档次，100%的档次是更适合大多数人的，每月缴费压力不大，领取的退休金也够基本开销，相对比较平衡❓那么怎么样能多领一点养老金呢出了2个主意：💡一是多交几年🔹同样的条件下，按照100%的档次🔹交15年，退休后每月领3247元🔹交25年，退休后每月领3847元多交10年的钱，也就是15.6万，退休后每月多领600块🧐这个杠杆见仁见智吧，好处是投入的钱不用那么多💡二是用多出的保费买商业养老金♻假设预算是能买【300%档次社保】♻用【100%档次社保】+【商业养老金】的组合代替👇也就是多出31.68万，我们投到一款年金里🔹30-45岁，每年交2万，连续交15年，合计30万🔹55岁开始领钱，每月可领2614.12元，活多久领多久🔹而且还能保障领取15年，万一没领够15年，还会把剩下的补足给家人在投入的时间和金钱相同的情况下：🔸直接买300%档次的社保，退休后每月领4147元🔸买100档次社保+商业养老年金，退休后每月能领3247+2614.12=5861.12元多出接近2000块‼💁这样的方案适合预算较多的宝妈要是预算不够，直接买100%档次的社保也是够用了😘

🧐姐妹们都听过一句话——“别把鸡蛋放在一个篮子里”😎但是咱更喜欢另一句——：“也别把鸡蛋放在太多篮子里”为了搞清楚家庭理财应该有几个篮子，我特意去找大师学习了这篇攻略给姐妹参考啦👇咱们可以把投资理解为6个不同的部分首先要搭建一个稳健的基座，再逐步增加高收益我们可以把这6个部分大致归类一下：1️⃣金字塔底部底部的面积是最大的，同时也是相对稳健的一层,是构建理财规划的基石通常来说：存款、储蓄险、国债等等2️⃣中层是安全性的资产：也就是保险它具备着管理家庭财务风险的功能但常常会被人们所忽视🤒因为风险保障和长期资金规划总是反人性的3️⃣塔尖就是属于投资性的了，主要是用于为家庭增加更多的财富当然，越往上风险就越高，🤒比例一定要做好控制，不然容易“一夜回到解放前”。在大多数人的观念里，还是消费第一，储蓄第二；🙋‍♀️如果有没花完的呢就再去做一些理财一个人这样或许还行，毕竟一人吃饱全家不饿~😫但如果家庭这样做，就完全暴露在风险下啦！所以为了更加稳妥一些，我们可以选择更靠谱的理财工具✅比如增额寿终身：✔收益写进合同，表现优秀✔锁定终身，不受利率影响✔具有财富保值/增值/传承功能✔按照3%的预定利率，进行复利增值，长此以往也非常可观

看到大家都在讨论：为什么父辈们能存得住钱，而我们不能❓🧠是因为两代人生活背景、消费习惯差异很大⛔我们没必要完全复刻爸妈的生活方式✔但他们身上一些攒钱存钱的好习惯，还是非常值得借鉴例如，前段时间看到有个父辈存钱法：1️⃣先算一下每月的基本开销（房租+吃饭），假设是3千2️⃣发工资先留这3千，剩下的钱就存到另外一张银卡里，除非紧急意外情况，绝对不去动它！！3️⃣到了下个月发工资，工资卡里的钱还没用完，比如还剩500块，那就多转500进去，以此类推…这时候注意啦：手里有一定积蓄后💴，一定要找个靠谱的地方🔒强制存起来❌把钱放在身边，被很多诱惑很可能就花掉了❌亲戚朋友来借，很容易变少或者变没了💸❌有些人会选择存在银行里，但利率真的太低了❌之前很稳的银行理财， 现在已经打破刚兑不保本了🔰如果大家这笔钱是短期内用不到的，那我分享一个很不错的储蓄工具——增额寿它有国家兜底，能够帮你强制储蓄、打理闲钱而且长期收益很香，3%的复利收益，能L滚L地吃一辈子像10年以上的长期收益甚至能够突破单利4%、5%📊白纸黑字写进合同，受到法律的保护~无论时刚工作的小年轻，还是有一定积蓄的中年人都可以用它强制储蓄，打造自己的小金库💰举个例子：李阿姨40岁，想给自己攒一笔退休金📋对比各家公司的增额寿后，给她做了一个储蓄计划每年3万，坚持投10年，交完放着不动，让它增值💹🔹到60岁时可以一次拿出45.68万出来养老🔹也可以根据自己的用钱需要，每年拿一点，剩下的放着继续涨🔹如果中途不取出来：45万→61万→82万→110万→148万，无限增值当然，每个人的年龄和手里的预算不同，适合的储蓄方案也不一样图4另外放了3种增值方案，想存钱的可以参考参考~

大家有没有感觉这几年裸辞的人变多了🤣大家工作都卷不动，越来越多人盼着早点退休如果你也想提前退休，那下面这3个攒养老钱的办法收好了合理运用，提前退休，月入过万🔥不是梦~1️⃣用好社保👉交满年限，一是能终身享受医保报销👉二是退休后，还能每月固定领养老金💰⚠但悄咪咪告诉大家，社保养老金池子不够用的想躺平退休，还是要再从其他地方补充养老钱2️⃣个人养老金这两年风guo家提倡的养老补充制度👉政府政策支持、个人自愿参加👉缴费至个人养老金账户后，可自行选择购买产品（存款、养老保险、基金等）⚠同样提醒大家，这个收益是不确定的，要自行承担风险3️⃣商业养老金这个钱多钱少都能投，收益比存银行香很多而且能领一辈子钱，想补充养老钱又求稳的人⚠要根据年龄去做规划，而且不同产品收益差距很大图3、图4给大家分享了两个养老金方案，宝子们可以参考下可以看到，35岁开始准备和45岁开始准备，养老规划的压力和收益差别还是hin大的如果姐妹们想早日躺平的话，还是建议趁早规划~手头宽裕可以考虑社保+商业险的双重保障🔒合理规划好，早日躺平，享受高品质的退休生活，多美滋滋~

之前花钱大手大脚，买几万的包毫不心疼，工作几年了仍是🌙光开始做工资规划后，先攒后花，看到卡里的💰越来越多太上头了下面给大家分享怎么要做好工资管理，给自己攒下小金库🔒💫月薪9千，怎么做好工资管理？🔸3500强制储蓄🔸2500房租水电🔸3000日常开销工资到手先攒后花，就算每月只存三两千，坚持下来也能攒个大几十万图2分享了4条存钱建议，全是我亲测有效的，宝子们学起来~💫自用的2种靠谱的储蓄工具第一个是储蓄国债🚩相当于把钱借给国家，安全性基本不用担心目前3年期国债年利率3%，5年期的3.12%虽然降了，但和银行存款比起来还是高的图3也给大家分享了私藏的【高效抢国债】秘诀，点💗收⭐第二个是增额终身寿🚩这是几年内流行起来的长期储蓄工具有国家法律📋保障，既靠谱又有不错的收益好产品的预期收益接近复利3.5%，注意是复利✔它最牛的地方在于：不管未来外部环境如何，哪怕是到了负利率它的收益都是向上的，越存越香举个例子：30岁男性选一款好产品一次投5万，30年IRR能到3.49%，换成单利6.02%，收益9万💰3年连投5万，30年内能涨到40万，赚25万💰5年连投5万，30年内能涨到65万，赚40万💰图5对比了增额寿和定期存款、大额存单的收益如果手里的钱，是5年内不打算用，那投增额收益最香📐比存银行或买大额存单多赚了好几万甚至几十万不过有一说一增额寿它本质上是个【长期的储蓄工具】如果是存个1、2年就要花掉，就不适合了❌但想踏踏实实给以后攒个小金库的朋友可以冲✔

自从理清了自己的“不买原则”后每年轻轻松松，能比之前多存整整3万块💰再又选了一个超nice的储蓄工具3万存到15万，15万涨到30万📈💥从来没感觉到存钱是那么简单的事情~今天就把全部经验，毫无保留地分享给大家消费降级不是一定要牺牲生活品质😎而是学会规避掉一些“大可不必”的消费陷阱❎不实用的 不买！❎太廉价的 不买！❎纠结买不买的 不买！❎短期用不上的 不买！❎打折活动囤货？达咩！❎自己已经有了的物品 不买！想存钱，做好规划才能事半功倍😎根据活期、定期、长期去选储蓄工具1️⃣活钱存钱从各银行的app中，选一个灵活支取的产品虽然收益一般，但灵活度强，适合活期理财2️⃣定期存钱：选一家银行，采用阶梯存钱法去存，既兼顾灵活性，利息也提升了适合3~5年内的理财，不过资金的流动性稍差3️⃣长期储蓄：用增额寿储蓄，它按复利计算收益只要存的时间够长，收益秒杀绝大多数的存钱工具而且钱多钱少都能存，适合用做中长期理财从3万到30万，送未来的自己一个小金库😎减少了一些不必要的消费后，攒下来的钱投在增额寿里💁‍♀️例如一年3万，坚持交5年，存下15万交费结束后，这笔钱会以复利的方式增值15万💰→20万💰→25万💰→30万💰，不断地翻（图5）不同公司、不同产品、不同的交费方式增额寿的收益结果相差很大⛔

🌈想买保险的姐妹一定要看这篇！🔥揭秘5大保险套路！教你避开所有的坑！🙏谁也别想骗我钱！！！1️⃣第一大套路——有病治病，没病返本❓说的就是代理人经常推荐的“返还型保险”，这种产品不仅价格高出几倍，保障也未必能合格；一旦出险就没有任何返还，即便返还了，几十年下来，钱的价值早已不如当年。2️⃣第二大套路——百万医疗险不能单独买❓那些主险是寿险，附加一个医疗险的捆绑类产品，贵就算了，保障还缺斤少两，真的谁买谁是大冤种记住，医疗、重疾、意外、寿险都是可以单独购买的，不需要非得捆绑一个终身寿险3️⃣第三大套路——重疾险确诊即赔❓确诊即赔的只有4类病：恶性肿瘤（重度&轻度）、严重三度烧伤、多个肢体缺失其余重疾，要么是实施了约定手术、要么是达到疾病约定状态等情况才能赔4️⃣第四大套路——给小孩和老人买寿险❓小孩和老人没有家庭责任，不需要买寿险，寿险是给家里主要挣钱的人买的5️⃣第五大套路——先体检再买保险❓不少线下产品都要求先去做一个免费体检再来投保，建议大家先不要体检，优先考虑不需强制体检就能买的产品👉我们怎么应对这些套路呢❓（图2）👉这样做：✅买保险前后半年最好不要去体检✅保险单独买！不同险种单独配置，性价比高✅两全/返还/捆绑/分红型保险通通不要碰！✅买保险先大人后小孩✅不要给老人和小孩买寿险✅大人买：医疗+意外+重疾+定寿；小孩买：医疗+意外+重疾；老人买：医疗+意外✅无论给谁买保险，一定先买好国家医保✅先保障后理财，健康保障最重要，不然钱都拿去看病吃药了✅保费控制在年收入的10%以内比较合理，别让保费成为负担✅别照抄别人的保险方案，要根据年龄、健康等情况定制

😘百万医疗险可谓是国民保险，保费划算却能解决狠关键的医疗费的问题😲但是最近小专看到一起关于百万医疗险续保的纠纷俺觉得还是挺有必要给姐妹们一个提醒的毕竟谁都怕花了钱，买的保险到时候不保了👆具体可以看图1-2嗷为了避免这些麻烦发生在自己身上，小专建议大家：✅优先选择带【保证续保】的产品这是白纸黑字写进条款的只要在保证续保期间，无论是被保人健康状况发生变化💪还是产品停售，都不会影响续保😎以免到时保险公司又搬出老版本下线的借口已经买了保证续保6年的要换20年的吗？小专有2个建议：1️⃣身体健康——建议换如果能通过健康告知，更建议换哦6年保证续保的产品，要再售至少19年（续保3次）才能超过20年保证续保的产品😟而产品会在什么时候停售，实在不好说2️⃣健康异常——不建议换毕竟投保新产品可能会被除外，得到保障不全面这种情况，建议先保留原产品🤗如果实在担心续保问题，也可以直接买两份⭕ps：但是医疗险只报销一份哦，买2份是为了安心而已如果因为年龄等原因只能选择1年期的宝子们💡尽量优选有诚意的产品💡比如尊享e生系列，新旧版本切换时也会考虑到老客户的续保问题

🙋‍♀️很多宝子常常说的一句话就是：有事靠医保大家好像觉得有医保基本差不多了，医保报不了的就靠自己扛着😳但是！能帮大家解决看病问题的除了医保之外，还有各种商业医疗险毕竟医保报销范围有限，光是特效药之类的分分钟几万一盒😭医保可帮不了你呀~为了钱包，快康康关键时刻哪些医疗险更管用👇🌈医保✔优点：价格便宜，国家基础福利⭕劣势：有起付线、封顶线、报销比例等限制🌈百万医疗险✔优点：保额有几百万，经社保结算后可报销100%⭕劣势：通过健康告知才能买，有免赔额🌈中端医疗险✔优点：治疗手段更广更好⭕劣势：额度150万，价格会贵很多🌈高端医疗险✔优点：无自费药限制，享受高端医疗服务⭕劣势：免赔额高（可选0免赔，需要增加保费）🌈惠民保✔优点：价格便宜，投保门槛低，可带病投保⭕劣势：通常只保医保目录内，有报销比例限制，免赔额高看了一圈下来，医保确实不太够用但是对于大部分人来说并不想花太多钱去“养着”中高端医疗险💪所以百万医疗险就很香！🌈百万医疗险避坑指南，详情放在图里啦~👉①保障内容是否全面？👉②续保是否要重新审核？👉③可不可以垫付医疗费👉④能不能报销院外购药👉⑤报销门槛高不高👉⑥健康告知越宽松越好👉⑦价格越年轻越便宜