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银行赚的不就是你们付出的嘛 要算个人IRR的话就把我说的数字的正负号全部调过来就行 这样A2是正数 B2-M12都是负数

你说的这些数据算出来APR是9.15% 也就是说这5年你都要能找到年利率在9.15%以上的理财产品 分期才划算

公积金贷款就没必要计算APR了吧。。。无脑贷啊 金额越大越好 期限越长越好 千万别提前还款！

金融跟法律这两个专业都快烂大街了，每所大学都有开设，最后工作找得如何，看关系、看学校、看自己水平

可能各个学校的金融专业对招收文科、理科生要求不一样，有些学校的金融专业是文理科都招的。金融课程会涉及到很多计算，但是难度不算太高吧

作为金融专业人士（本科金融专业，今年6月CFA3级），给大家介绍个概念：APR （Annual percentage rate）。如果你知道了几个关键数据，并且懂一点excel，那么很短时间你就可以计算出该笔贷款或信用卡分期的APR，而且因为APR是考虑了资金的时间价值的，因此这个值可以比较不同还款方式的贷款或分期的实际利率。举个浅显例子，假如一笔贷款或信用卡分期的本金是12万，期限是1年，金融机构给你提供两种还款方式：1.一次性收取12%手续费，即14400元，之后每月只需还1万本金；2.无一次性手续费，每月还1万本金+12万*1%的利息，每月还款额11200元。两种还款方式的还款总额算下来都是134400元，但是真实利率一样吗？相信大家凭直觉都知道第2种还款方式更划算吧，但能不能有一个量化指标来比较这两种还款方式呢？当然有啦，就是APR！计算出第一种还款方式的APR为24.28%，第二种为21.46%，这个值相当于是金融机构该笔贷款的IRR（Internal rate of return,内部收益率），对于消费者来说，自然是这个值越低越好了。由于评论里不能附截图，只好用文字说明如何用excel计算APR了。针对第一种方式，新建一个excel表格，A1~M1位置内输入0-12，分别表示1年贷款周期的每一个月；A2~M2位置里面A2输入-105600（负数表示现金的支出，因为银行能一次性收取12%手续费，所以这笔贷款银行实际支出了12万*88%，即105600元），之后的12个空格均输入10000，代表银行每月从消费者处收回10000元。最后A3处写上=IRR(A2:M2)*12，即可自动算出该笔贷款的APR了。大家如果有不清楚的地方评论回复我就好。

看到楼主标题整个人都方了

好多错别字。。。还有这文风。。。这滥用的表情。。。

15.1没问题 15.6可能有点悬 建议找实物去试下

因为并没有很想去这两个地方啊