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请问这个状况现在有没有彻底消除，已经已经完全康复，且时间超过1年，没有复发，可以正常投保。个人保障方面，主要分为：重疾险、医疗险、意外险、人寿，如果针对疾病，可以选择的有重疾和医疗。具体问题具体分析

你好，40岁男性，如果要买到10万美金的保额，保费在4000美金左右。

香港友邦 怎么联系你啊

已经回复了哦 邮箱是 xuyutong2014 @126.com

“第二点的赔付方式其实对患者（这个时候应该叫患者了）很不利的方式，因为某些疾病的发展可能要等到几年以后，患者由于赔付轻症所损失的红利可能是非常多的，偷偷瞄了一下费率表，在60以后简直要GG。”

这一部分呢，可能是一些不占用保额的轻疾产品去做比较了，不占用保额，就类似于在一个基本计划之上，增加几项消费型的重疾。保费上一定是有差距的，算上保费的差距，分红的差距，怎么平衡就看个人理解了。 毕竟对于一家保险公司来说，最重要的就是精算，我是友邦的脑残粉，我非常相信公司设计任何一款产品都是平衡利益的，又要赢得市场，又要保证公司长远稳定发展。

说道重疾的多重赔付，我们公司之前有个产品叫做“多重进泰安心保”，那款产品是癌症赔付3次，其他四个类别的疾病，每个类别赔付一次，所以加起来一共是赔付7次。那款产品的话，相比现在最新的加裕系列，要贵40-50%。并且癌症的多重赔付，要求间隔5年。

那么，公司之所以出一个癌症多重赔付的产品，也是因为往年的赔付记录中，大部分都是因为癌症而发起的赔付申请，癌症又是具有复发性的，所以做一个高性价比的只针对癌症多重赔付的重疾产品。

恩，吊打平安福确实不太好，估计平安的agent进来看到这里要气炸了，不过因为我的大部分客户都是拿着平安福来问我，让我做对比，我索性就发了这个对比表格。对比下来我觉得最大最大的区别就是在分红上。说实话，只要能保障到轻疾的保险，大差不差，不会出现以前那种原位癌不保，癌症第一期不保，到病入膏肓才赔钱，那就都OK。因为几种主要的疾病都是可以保障到的。但是如果没有分红的话， 一份保险的保障到10年后就已经效力大减了，不要说30年 50年了。

恩，这些没有说清楚，再解释一下：
1、多重保障到85岁终止，之后就没有多重保障了，但是原本的主计划是保障到终身的。
2、早期疾病占用总保额，赔付总额100%，保单终止。
3、重大疾病险，等候期的意思是，保单生效后的90日内，提出重疾理赔申请，都是不予受理的，这个就是等候期。是讲整份保单的生效等候时间。（个别疾病除外）

友邦的代理一共12000多个，不能保证所有人都是专业的，甚至不能保证所有人都是在公司专职工作，但是以后这个行业一定是会越来越规范的，从业人员还有管理制度也会跟上。

最近有点忙，就没顾得上 新帖已经递交了，坐等小编审核中…