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你的前提是房价一直上涨的情况，回望过去20年这个投资的确是很正确的，买啥不如买房。以后就难说了。比如我当地的房价2.5一平，国内四线城市，二手交易今年6月出现拐点，成交量比去年低了35%，很多挂出去的有价无市。银行抵押贷款，评估价一般都是低于市场价的，按市场价2.5万的话，评估价给2万，最后住宅贷款还要根据评估总价打6折左右。100平方的市场价250万，银行抵押贷款只能给120万，打对折。一家2个30岁大人（重疾险、医疗险、寿险和意外险），4个老人50岁（只买医疗险和意外险），1个孩子3岁（重疾险、医疗险、意外险），重疾险（50万）和寿险（100万）都买保终身，其他都是短期险，一年保费大概在2万左右。如果买保定期保费就更便宜了。在身体健康允许的情况下买健康保险是抵御健康风险的最合适的工具，再不济买个城惠保也可以，作为医保的补充。

从过去20年的经济社会发展角度看的确是这样，自从加入世贸后每年gdp增长比较快，房价也节节攀升。但社会经济发展到一定阶段趋势也会变缓，二手房交易也不能任何时候都能变现，特别是在广大三四线城市，房子未来可能属于最大的不容易的变现的资产，比如当你不幸罹患重疾，大概率也不会卖房治疗，因为还要考虑到孩子、妻子的未来生活。有一份重疾险会更加从容面对未来不确定的健康风险。保险的触发条件也都是比较合理的，特别是25种最高发的重疾都是经过保监会和医学会的审核的，如果太简单就理赔保费就肯定不是现在的价格了，保险公司也不是福利机构。随着未来收入的增加也可以适当加保，因为医疗费用也在增加。如果要考虑通货膨胀应该买年金险或增额终身寿险，给你稳稳的幸福。

现在很多终身的重疾都可以多次赔付，如果你买的定期，中途赔了后产品到期肯定就不能买的。终身的话就没这个风险。有条件建议买保终身，定期只是经济有限的情况下的折中选择。

妈咪宝贝投保的时候可以选择全国任何一个区域的

一年一交的短期重疾险，看似便宜，实际隐藏着巨大的续保风险：比如产品第二年下架了，你就不能买了，要重新找新的，万一检查出健康异常，还不一定可以投保。所以再不济买一个保30年的重疾险，一年保费也就几百元，如果产品自带忠诚权益就更好了，到期免健康告知免等待期直接续保新的重疾险。

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所以买重疾险建议跟着自己的收入等经济状况适当增加保额。n年前保费也便宜，你买重疾险的目的也是为了预防因病致贫吧，谁也不是想着出险理赔，这些都是不可控因素。在收入允许范围内适当配置重疾险可以最大程度降低因病致贫的风险，看看朋友圈众多众筹就知道有保险有多幸运了。

具体情况具体分析。比如常见的甲状腺结节1-2级，一般核保后是可以正常承保的，以后导致甲癌也可以理赔。三级结节一般是除外承保，也就是甲状腺重疾不赔，其他正常理赔；四级及以上拒保，也就是不能买重疾险。肺结节属于相对严重的结节，需要满足一定条件才可以承保，比如没有磨玻璃描述，实性结节，2年复查没变化等等。

年龄大买个城惠保和意外险就够了。

短期意外险最长支持80周岁，基本上意外险都可以买的。